Author :
Abstract
Türkiye'de ortaya çıkışı 1980'lere dayanan ve en belirgin özelliklerinin İslam dinin temel prensiplerine göre faaliyet göstermek olan Katılım Bankaları geçen bu otuz yıllık süre zarfında beklenen gelişmeyi gösterememiş ve Türkiye pazarından hak ettiği payı alamamışlardır. Türkiye gibi nüfusunun %99,2'sini Müslümanların oluşturduğu bir ülkede yaklaşık 30 yıllık bir süreçte pazar paylarının günümüz itibari ile hala % 5 civarlarında seyir etmesi bu durumu desteklemektedir. İşte bu nedenle, Türk toplumu tarafından Katılım bankalarının geleneksel bankalara oranla neden daha az tercih edildiği sorusu bu çalışmanın gerçekleştirilmesini gerekli kılmaktadır. Bu kapsamda Türkiye’nin Gaziantep ilinde gerçekleştirilen çalışma da Katılım bankalarının ürün ve hizmetlerini kullanan 155 müşteri ve Geleneksel bankaların ürün ve hizmetlerini kullanan 177 müşteri olmak üzere toplam 332 müşteri üzerinde bir anket çalışması gerçekleştirilmiştir. Gerçekleştirilen bu anket çalışması yardımıyla bireylerin banka tercihlerinin, Bankanın Hizmet Kalitesi, Banka İmajı, Sosyal Çevre ve Dini İnanç gibi faktörler ile ilişkisi Lojistik Regresyon Analizi yardımıyla incelenmiştir. Çalışma neticesinde elde edilen bulgular belirlenen bu dört faktörden; Bankanın Hizmet Kalitesi, Sosyal Çevre, ve Dini İnanç gibi faktörlerin bireylerin Katılım bankalarını tercih etmelerinde etkili olduğunu ortaya koymaktadır.
Keywords
Abstract
Originated in Turkey back in 1980s and operating according to the basic principles of Islamic religion as their most prominent feature, Participation Banks have not been able to make the expected progress in the past thirty years and could not achieve the share they deserve in the Turkish market. The fact that their share is still around 5% after approximately 30 years in a country like Turkey where 99,2% of the population is constituted of Muslims, supports that statement. For this reason, the question “why Participation banks are preferred less by the Turkish people when compared to conventional banks” makes this study necessary. During the study conducted in this context in Gaziantep, Turkey, a survey was conducted with 332 customers including 155 customers receiving products and services of Participation banks and 177 customers receiving products and services of conventional banks. With the help of this survey, the relationship between bank preferences of individuals and Service Quality of the Bank, Bank image, Social Environment and Religious beliefs has been investigated by employing Logistic Regression Analysis. The findings obtain as a result of the study has set forth the following factors among these four are affective in the preference of Participation Banks: Service Quality of the Bank, Social Environment and Religious beliefs.
Keywords
- Adeyemi, A. A., & Zare, İ. (2015). An Empirical Investigation of Banking Customers’ Perception of The
- Adeyemi, A. A., & Zare, İ. (2015). An Empirical Investigation of Banking Customers’ Perception of The Viability of Islamic Banking in Côte d’Ivoire. Intellectual Discourse, 23(Special Issue), 425–451.
- Ahmad, N., & Haron, S. (2000). Perceptions Of Malaysian Corporate Customers Towards Islamic Banking Products & Services. International Journal of Islamic Financial Services, 3(4).
- Aktaş, M., & Avcı, T. (2013). Türkiye ’ de Katılım Bankacılığı ile Faize Dayalı Bankacılığın Etkinlik Açısından Karşılaştırılması. Finans Politik & Ekonomik Yorumlar, 50(576), 85–98.
- Al-Ajmi, J., Hussain, A. H., & Al-Saleh, N. (2009). Clients of Conventional and Islamic Banks in Bahrain:How They Choose Which Bank to Patronize. International Journal of Social Economics, 36(11), 1086–1112. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.1108/MRR-09-2015-0216
- Alam, S. S., Janor, H., Zanariah, Wel, C. A. C., & Ahsan, M. N. (2012). Is Religiosity An İmportant Factor InInfluencing The Intention to Undertake Islamic home financing in Klang Valley? World Applied Sciences Journal, 19(7), 1030–1041. https://doi.org/10.5829/idosi.wasj.2012.19.07.392
- Amin, H., Abdul Rahman, A. R., Sondoh, S. L., & Hwa, M. C. (2011). Determinants of Customers’ Intentionto Use Islamic Personal Financing: The case of Malaysian Islamic Banks. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 2(1), 22–42.
- Awan, A. G., & Azhar, M. (2014). Consumer Behaviour Towards Islamic Banking in Pakistan. European Journal of Accounting Auditing and Finance Research, 2(9), 42–65.
- Bley, J., & Kuehn, K. (2004). Conventional Versus Islamic Finance : Student Knowledge And Perception. International Journal of Islamic Financial Services, 5(4).
- Buchari, I., Rafiki, A., & Al Qassab, M. A. H. (2014). The Employees’ Awareness and Attitudes TowardsIslamic Banking Products: A Survey of Islamic Banks İn Bahrain. World Applied Sciences Journal, 32(3), 436–443. https://doi.org/10.5829/idosi.wasj.2014.32.03.1092
- Çobankaya, F. T. (2014). Katılım Bankalarının Türkiye’deki Farkındalık Düzeyinin Tespiti: Batı AkdenizBölgesinde Bir Araştırma. (Yüksek Lisans Tezi) Süleyman Demirel Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü.
- Dirican, C. (2016). Katılım Bankacılığının Gelişiminde Nakit Yönetimi Hizmetlerinin Etkileri ve Anket Çalışması ile Banka Çalışan Algısının Analizi. Maliye Finans Yazıları, 105, 223–242.
- Dusuki, A. W., & Abdullah, N. I. (2007). Why Do Malaysian Customers Patronise Islamic Banks ? International Journal of Bank Marketing, 25(3), 142–160. https://doi.org/10.1108/02652320710739850
- Erol, C., & El-Bdour, R. (1989). Attitudes, Behaviour and Patronage Factors of Bank Customers TowardsIslamic Banks. International Journal of Bank Marketing, 7(6), 31–37. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.1108/02652328910132060
- Gait, A., & Worthington, A. (2008). An Empirical Survey of Individual Consumer, Business Firm andFinancial Institution Attitudes Towards Islamic Methods Of Finance. International Journal of Social Economics, 35(11), 783–808. https://doi.org/10.1108/03068290810905423
- Haron, S., Ahmad, N., & Planisek, S. L. (1994). Bank Patronage Factors of Muslim and Non-MuslimCustomers. International Journal of Bank Marketing, 12(1), 32–40. https://doi.org/10.1108/02652329410049599
- Kalayci, İ. (2013). Katılım Bankacılığı : Mali Kesimde Nasıl Bir Seçenek ? Uluslararası Yönetim İktisat ve İşletme Dergisi, 9(19), 51–74.
- Khattak, N. A., and Rehman K.U. (2010). Customer Satisfaction and Awareness of Islamic Banking System in Pakistan. African Journal of Business Management, 4(5), 662.
- Ltifi, M., Hikkerova, L., Aliouat, B., & Gharbi, J. (2016). The Determinants of The Choice Of Islamic Banksin Tunisia. International Journal of Bank Marketing, 35(5), 710–730. https://doi.org/http://dx.doi.org/10.1108/IJBM-11-2014-0170
- Karahan, M. (2017). Muhasebe Meslek Mensuplarının Kobi TFRS Hakkındaki Düşünceleri ve FarkındalıkDüzeyleri: Gaziantep Örneği Opinions and Awareness Levels of Members of the Accounting Profession about Sme TFRS: Gaziantep Example. Gaziantep University Journal of Social Sciences, 16(4), 998-1013.
- Metawa, S. A., & Almossawi, M. (1998). Banking Behavior of Islamic Bank Customers : Perspectives and Implications. International Journal of Bank Marketing, 16(7), 299–313.
- Naser, K., Salem, A. Al, & Nuseibeh, R. (2013). Customers Awareness and Satisfaction of Islamic BankingProducts and Services: Evidence from the Kuwait Finance House (Note 1). International Journal of Marketing Studies, 5(6), 185–199. https://doi.org/10.5539/ijms.v5n6p185
- Okumus, H. S., & Genc, E. G. (2013). Interest Free Banking in Turkey: A Study of customers Satisfaction and Bank Belection. European Scientific Journal, 9(16), 144–166.
- Özkan, N., & Işıl, G. (2016). İslami Bankalarda Kredi Riskini Belirleyen Faktörler: Panel Veri Analizi ile Türkiye’de Katılım Bankacılığı Üzerine Ampirik Bir Uygulama. Maliye Finans Yazıları, 105, 153–176.
- Özsoy, İ., Görmez, B., & Mekik, S. (2013). Türkiye’de Katılım Bankalarının Tercih Edilme Sebepleri : Ampirik Bir Tetkik. Celal Bayar Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 20(1).
- Polat, A., Yesilyaprak, M., & Kaya, R. (2014). Understanding Islamic Bank Selection of Customers: A FieldResearch from Turkish Participation Banks. International Journal of Financial Research, 5(4), 22–38. https://doi.org/10.5430/ijfr.v5n4p22
- Ramdhony, D. (2013). Islamic Banking Awareness Attitudes and Bank Selection Criteria. International Journalof Humanities and Applied Sciences (IJHAS), 2(2), 29–35. Retrieved from http://psrcentre.org/images/extraimages/IJHAS022038.pdf
- Sümer, G., & Onan, F. (2016). Dünyada Faizsiz Bankacılığın Doğuşu, Türkiyedeki Katılım BankacılığınınGelişme Süreci ve Konvansiyonel Bankacılıktan Farkları. İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Dergisi, 17(3), 296–308.
- Sürme, M., Karahan, M., & Gül, M. (2017). Konaklama ve Yiyecek-İçecek İşletmeleri MuhasebeÇalışanlarının Yeterliliklerini Belirlemeye Yönelik Görgül Bir Araştırma. Akademik Araştırmalar ve Çalışmalar Dergisi (AKAD), 9(17), 205-214.
- Türkiye Katılım Bankaları Birliği. (2016). http://www.tkbb.org.tr/tarihce.
- Zarrouk, H. (2014). The Developing Role of Islamic Banking and Finance : From Local to Global Perspectives.Contemporary Studies in Economic and Financial Analysis (Vol. 95) https://doi.org/10.1108/S1569- 3759(2014)0000095011
