Author:
Abstract
COVID-19 salgınının küresel finansal sistem üzerinde büyük bir etkisi oldu. COVID-19'un Çin bankacılık çeyreğinde yarattığı etki 3 yönden oluşur: kısa vadeli dönem, uzun vadeli ve sistemik riskler. Hızlandırılmış kredi puanı desteğiyle, pandemiyi önleme ve yönetme için farklılaştırılmış parasal teklifler için desteğe ihtiyaç vardır. Orta ve küçük ölçekli işletmeler, benzersiz kredi puan limitleri, kredilerde azaltılmış hobi teklifleri, ertelenmiş geri ödemeler ve uzun vadeli kredi puanı sistemlerinin statükosu aracılığıyla desteklenmek ister. Dijital dönüşüm, risk yönetimi sistemlerini geliştirmek için daha hızlı bir ücret karşılığında yakınlaşmak istemektedir. COVID-19, arenada tamamen zorlu bir girişim yarattı. Pek çok rahatsızlığa ve ölüme ek olarak, uluslararası nüfusun büyük bir kısmı karantinaya alındı veya hareket özgürlüğü kısıtlandı. COVID-19'a karşı "savaşı" kazanacağız, ancak birçok açıdan arena COVID-19'dan sonra eşit olmayacak. Bir unsur, uluslararası bir durgunluğa sahip olabilmemizdir. İşsizlik, geçici olarak şans eseri yükseldi, ancak bu, finansal sistemin içinde temel bir engel oluşturdu. Finansal sistemin kadere yakın olduğu tahmin edilen yolların bir göstergesi, arenadaki envanter değişimlerinin tepkisidir. Değerleri yaklaşık 0,33 oranında düşerek düştüler (hükümetler sert mali önlemler aldıktan sonra müthiş bir diplomaya kavuşmuş olmalarına rağmen). Bankaların değişen parasal güçleri (piyasa değerlerinin azalması nedeniyle), bankaların parasal araç içinde benzersiz bir konuma sahip olması ve kısmen de hepsinin maksimum olması nedeniyle ticari işletme ağının gevşemesi için sonuçlar doğurabilir. Ticari işletme işlemlerinin% 100'ü bankalar aracılığıyla yakınlaşmakta ve kısmen de bankaların arena ticari işletme ağının yeniden yapılandırılmasının finansmanı için önemli olmasından kaynaklanmaktadır.
Keywords
Abstract
The corona pandemic is motivating more people to go online and is forcing them to do a wider range of tasks digitally. This can also be seen in the financial sector: the digital offerings of banks were accessed 11 percent more often than before in the early stages of the pandemic. The use of FinTech apps has also skyrocketed. At the same time, banks around the world have closed branches or limited their opening hours to curb the spread of the virus. This development looks like a good chance to pick up previously “analog” target groups and win them over to digital banking on a permanent basis. However, this challenge is anything but trivial. The analogue target group includes - unsurprisingly - mainly older people, many of whom have had little or no experience with the Internet: half of those over 70 still do not use the Internet. There are also many of those who use it who only use it to a very limited extent. And even those who are very familiar with online services such as news, games and e-mail often shy away from digital banking. As a result, the share of online banking users among those over 65 was only 21 percent last year. Until then, many customers did not even see the need to try digital banking. But now the need is there; because even if many branches have now reopened, older people in particular are likely to continue to want to restrict social contacts. It is also foreseeable that the trend towards nationwide branch closings will continue in the future.